当提到投资理财的时候，投资者所处年龄层的不同造成了投资需求的差异化。针对处于不同人生阶段的投资者，我们可以将他们划分为三大类 Baby Boomers （婴儿潮出生的一代人）：指出生于1946年到1964年间，现在51岁到69岁的人 Generation X （X世代）：指出生于1965年到1984年间，现在31岁到50岁的人 Generation Y （Y世代）：指出生于1985年到1994年间，现在21岁到30岁的人 虽然不同时代投资者的投资需求差异巨大， 但是管理型投资组合产品对不同年龄层的投资者都是非常好的一种投资选择。其优势包括投资者拥有投资资产的所有权，产品更具灵活性，投资成本降低，理财操作更加透明，以及对税务影响更好的控制。除此之外，管理型投资组合还具有的一大优势是有专业的经理人来帮助投资者管理他们的投资。 相较于直接投资，管理型投资组合产品没有过多的管理和执行压力的同时更具透明度。投资资产的集体情况可以天天更新，但在管理基金中，投资者只能每个月从经理人手中收到投资情况的报告。在管理型投资组合中，投资顾问可以更好地了解投资的具体情况。同时，相较于管理基金，管理投资组合的花费更低。 管理型投资组合产品不仅仅投资于传统的上市公司，还投资于债权和产权相结合的投资产品，以及上市债券，交易所交易债券，指数型股票基金以及未上市的管理基金，使投资更具灵活性。 对于缺少股市直接投资经验的X世代和Y世代的投资者而言，管理型投资组合是非常具有吸引力的投资理财产品。就大多数年轻一代的投资者而言，他们基本都忙于工作，没有很多时间来管理自己的投资。管理型投资组合为投资者省去了要时时刻刻关注自己的投资产品的麻烦。对于缺少投资经验的年轻投资者而言，他们可以把他们的投资组合产品交由专业的投资顾问管理。 投资者的风险承受能力可能会随着时间的推移而改变，管理型投资组合产品允许投资者随时改变投资组合中的资产分配。无论是投资者，投资顾问还是理财经理人都可以用更低的交易成本从战术上或战略上来完成投资组合中资产配置的调整。 投资产品的灵活性对年轻一代的投资者尤为重要。因为他们可能会随着自身生活情况的改变随时对投资产品中的资产配置进行调整。 尽管管理型投资组合产品是由外部经理人管理，但相关的投资资产都是以投资者自己的名字注册的。这就意味着所有的红利都是直接给到投资者本身的。有时，一些投资者想在同一个投资平台上把股票投资转入或转出到不同的帐户里，此时，只要投资者在投资组合产品中选择的股票和投资经理人在投资组合中选择的股票相一致，投资可即可免去交易费用。 由于管理型投资组合可以满足各个年龄层的投资者的不同投资需求，在未来几年，管理型投资组合产品可能会出现快速增长。越来越多的年轻一代投资者可能会开始选择投资到管理型投资组合中。展望未来，投资理财更趋向于投资组合的个性化，针对不同客户的投资需求推荐不同的投资组合。与此同时，管理型投资组合产品的成功与否更多的取决于理财平台的技术以及投资经理的能力与远见。
阅读更多 →管理基金（managed funds）又称托管基金或信托投资，是将投资人的资金由专业人员进行管理，选择最佳投资方式以达到资产增殖的一种投资形式。相对于个人投资而言，管理基金可以是对一种盈利方式的投资，其形式主要包括股票、政府债券、不动产或者是货币投资，也可以是多种投资的组合。由于资金投资得到专业投资人员的管理，其投资回报率通常要比个人投资更大，也更稳定。 具体而言，购入某公司的股票，即成为该公司的股东之一。股票有提供高回报的潜在机会，因此被称为“增值资产”。 随着股票价格的升值，投资者不仅可以获得红利，同时还可能得到更高的回报。这是因为如果公司盈利，就可以向股东发放可高达100％的红利，或者进行再投资，这样的循环往复，投资人的利益也随着公司壮大获得更多收益。 管理基金对不动产的投资并非是指一般概念上的房屋地产的买卖,而是指对在股票市场上市的不动产有价证券的投资。不动产投资领域非常广泛，不仅包括工业基础设施、也包括商用建筑、办公楼、工业地产、酒店、机场、酒店、高速公路等等。 与一般家庭住宅所不同的是，住宅通常很难尽快出售，所以被称之为“非流动资金”，而不动产债券则属于“流动资金”，易于在股票市场上转手。通过投资的多样性，投资人可获得稳定的收益，以及从长远来看，可超过通涨幅度的回报。 货币投资是使货币收益最大化的一种方式。在澳大利亚，一般来说，由于通货膨胀以及上缴利息税等原因，存款利息几乎所剩无几，因此在货币市场进行短期货币投资不失为一种货币增殖的方法。这种方法包括套汇、对有价证券投资等，其获利通常要高于存款利息。 这四种投资方式在收益率和收益值上都不尽相同。例如一笔10000澳元在十年内对不同资产投资的年复合收益率分别为16.1%， 13.9%， 12.5%， 10.7%， 10.5%， 6.5%，收益值分别为海外股票44800澳元；本地股票36700澳元；不动产32700澳元；政府债券27600澳元；国际债券27100澳元；货币18800澳元。 然而任何一种投资都是风险与收益并存，风险越大，回报越高。因此投资时必须考虑某种投资方式所附带的风险，并充分估量承担这种风险的能力。对风险的评估通常考虑两个主要因素，一是投资期限，二是在投资期限内每一阶段的投资回报，比如一个5年期投资，最终将会盈利，但也许当投资一年的时候，其利润率可能是负数。有经验的管理基金通常会在其所规定的投资期间获得较好的回报。 那么，管理基金是如何保证获得最好的投资回报呢？最主要的手段是进行分散风险投资，这样可以克服一种投资方式固有的风险几率，通过不同产品如股票、债券、不动产、货币投资的组合搭配，达到减少风险最终获取最大收益的目的。如何进行搭配是对每家管理基金的技巧、经验与能力的考验，通常来说，股票投资风险最高、收益也最大，但对管理基金来说，对股票的投资不会超过一笔信托基金投资总额的50-60%，其余40%左右的资金要采取与其他投资方式搭配的方法。分散投资的最大特点是每年的投资回报率都有不同，但取得投资期限内的预期目标是管理基金所追求最终结果。 分散投资的另外一种形式是实现对投资行业和证券种类的多样化。例如对固定资产投资，可以同时选择投资期限短、风险小、回报率也小的办公楼、酒店、商业中心以及期限长、风险高、回报率相对也较高的矿业、交通、电讯行业的有价证券。管理基金通过其丰富的市场经验以及具有商业头脑的精算师和训练有素的专业队伍，为投资者进行最好的选择。他们将个人零散投资聚集成庞大的基金，巧妙地经过他们的安排，投入到各种行业领域以及各种金融票据之中。 澳大利亚管理基金的发展大约有近三十年历史。上世纪80年代末期以来，由于高利率政策，资本增殖速度加快、股市兴旺，同时养老金制度在所有雇员中得到普及，澳大利亚基金规模迅速膨胀。管理基金最近几年来发展尤为迅速，尤其在1997-2001年间，行业产值的年增长率达到11%左右。公众对参与管理基金的意识不断增强、管理基金的新品种、新手段、新技术不断涌现，其行业发展的增长率已经超过澳大利亚国内生产总值的增长率水平。 澳大利亚基金是世界上最庞大的基金之一。按资金来源不同，澳大利亚的基金可以分为零售基金（retail funds）和批发基金（wholesale funds）。所谓零售基金，是指个人缴纳的资金形成投资基金，比如个人养老金和人身保险基金等。其他主要零售基金还包括：公共单位信托基金，友好协会基金，共同基金，货币管理基金。批发基金则是指由单位、公司或组织机构的出资。批发基金的主要形式有：海外投资基金、政府基金、其他保险基金、捐助基金等。 从投资方式来看，澳大利亚国内证券和期权投资增长最快，其次是短期国内债券、海外资产及国内不动产投资。目前各种投资方式所占市场份额大致为：国际固定利率债券为0.4%、不动产投资2%、国际股票8%、澳大利亚固定利率债券12%、澳大利亚股票19%、复合投资49%. 综上所述，澳大利亚的管理基金种类繁多，AIIM Financial Services可以根据投资者不同的预期收益
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