管理型投资组合产品的吸引力

当提到投资理财的时候,投资者所处年龄层的不同造成了投资需求的差异化。针对处于不同人生阶段的投资者,我们可以将他们划分为三大类

Baby Boomers (婴儿潮出生的一代人):指出生于1946年到1964年间,现在51岁到69岁的人

Generation X (X世代):指出生于1965年到1984年间,现在31岁到50岁的人

Generation Y (Y世代):指出生于1985年到1994年间,现在21岁到30岁的人

虽然不同时代投资者的投资需求差异巨大, 但是管理型投资组合产品对不同年龄层的投资者都是非常好的一种投资选择。其优势包括投资者拥有投资资产的所有权,产品更具灵活性,投资成本降低,理财操作更加透明,以及对税务影响更好的控制。除此之外,管理型投资组合还具有的一大优势是有专业的经理人来帮助投资者管理他们的投资。

相较于直接投资,管理型投资组合产品没有过多的管理和执行压力的同时更具透明度。投资资产的集体情况可以天天更新,但在管理基金中,投资者只能每个月从经理人手中收到投资情况的报告。在管理型投资组合中,投资顾问可以更好地了解投资的具体情况。同时,相较于管理基金,管理投资组合的花费更低。

管理型投资组合产品不仅仅投资于传统的上市公司,还投资于债权和产权相结合的投资产品,以及上市债券,交易所交易债券,指数型股票基金以及未上市的管理基金,使投资更具灵活性。

对于缺少股市直接投资经验的X世代和Y世代的投资者而言,管理型投资组合是非常具有吸引力的投资理财产品。就大多数年轻一代的投资者而言,他们基本都忙于工作,没有很多时间来管理自己的投资。管理型投资组合为投资者省去了要时时刻刻关注自己的投资产品的麻烦。对于缺少投资经验的年轻投资者而言,他们可以把他们的投资组合产品交由专业的投资顾问管理。

投资者的风险承受能力可能会随着时间的推移而改变,管理型投资组合产品允许投资者随时改变投资组合中的资产分配。无论是投资者,投资顾问还是理财经理人都可以用更低的交易成本从战术上或战略上来完成投资组合中资产配置的调整。

投资产品的灵活性对年轻一代的投资者尤为重要。因为他们可能会随着自身生活情况的改变随时对投资产品中的资产配置进行调整。

尽管管理型投资组合产品是由外部经理人管理,但相关的投资资产都是以投资者自己的名字注册的。这就意味着所有的红利都是直接给到投资者本身的。有时,一些投资者想在同一个投资平台上把股票投资转入或转出到不同的帐户里,此时,只要投资者在投资组合产品中选择的股票和投资经理人在投资组合中选择的股票相一致,投资可即可免去交易费用。

由于管理型投资组合可以满足各个年龄层的投资者的不同投资需求,在未来几年,管理型投资组合产品可能会出现快速增长。越来越多的年轻一代投资者可能会开始选择投资到管理型投资组合中。展望未来,投资理财更趋向于投资组合的个性化,针对不同客户的投资需求推荐不同的投资组合。与此同时,管理型投资组合产品的成功与否更多的取决于理财平台的技术以及投资经理的能力与远见。

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